降息时代 月入3千咋快速积攒10万老婆本

李林是刚刚参加工作的工薪族，25岁，与父母同住，每月固定工资收入3000元，无保险，月支出800—1000元，现有存款1万元，手头现金4000元，每年奖金和津贴1万元，父母可为其筹备结婚费用2万元。

理财目标
 

1、贷款购买一套小面积住房，打算首付三成（5万元左右），计划5年还清；

2、为结婚积累费用10万元；

3、资产配置和投资方面希望更完善。

李林目前虽然年轻，并且单身，但人身保障不能忽略，他还未参加任何保险，保险安排上，建议李林综合考虑人身意外风险、健康风险和收入风险，并保证一定收益性。

建立应急基金

应急基金是为了保障发生意外时的不时之需。其流动性要求较高，金额一般为每月日常支出的3—6倍。为保证其支取的灵活性，一般有两种储备方式：一种是以现金、银行活期存款和货币市场基金的方式存放；另一种为利用贷款。建议李林把手中的现金4000元作为应急基金，以货币市场基金的形式储备，以备不时之需。

应急基金支取后，应及时从日常收入或财富积累中弥补回原来的水平。同时，应急基金应随消费水平的提高而适当增加。

购房策划

一般人按房贷负担计算的房价上限，约为年收入的5—8倍，因此计划买一套大约15.5万元的房子，依前述房价成长率设为3%，投资报酬率设为10%，预计两年半后买房，则买房时所需要投入的总价为17万元，首付三成5万，贷款10年，其它购房成本如装修费用、搬家费用、房贷费用、印花税、契税等，估算为房屋总价的10%即1.7万元需在最初交纳，则李林购房前所需的月供储蓄为1841元，用每月工资收入（3000元）扣除消费支出和保险支出的余额支付，两年后可首付5万元，并承担相应的装修费用，实现购房目标。购房后所需的月供储蓄为754元，负担完全可以承受。

结婚策划

每月工资收入除还房贷外，扣除日常支出和保险支出，并保持现有的生活消费水平不变，月节余资金1000元用做基金定投，若预期收益10%，3年可积累资金41781元。父母给予的现金两万元和自己每年奖金和津贴1万元可投资产品组合，预期收益10%左右，3年可积累资金59462元。这样，全部投资3年后预期积累资金10万元可作为结婚费用。

家庭收支建议

李林应该制定一个明确的消费计划，避免非理性消费；培养良好的理财习惯。生活最重要的是开源有道，为了达到一个新目标，李林需要积极关注现实中的投资机会，养成每天阅读财经新闻的习惯，多和别人交流，培养和锻炼自己的能力。