25岁为客户打理4.46亿资产

□简历
   
    2006年7月毕业于厦门大学金融系；
    2006.7—2006.12 工商银行支行大堂经理 其间有临柜两个月；
    2007.1—2007.5 工商银行支行公司业务部客户经理；
    2007.6—2007.12 工商银行支行个人金融业务部个贷营销经理；
    2008.1—2008.11 工商银行支行个人金融业务部客户经理；
    2008.12至今 工商银行闽都财富中心理财经理。
   
   Ｎ本报记者 李 进 肖春道 文/图
   
    核心提示：福建工商银行首个财富管理中心———闽都财富中心正在筹建，服务对象是金融资产百万以上的客户，经层层选拔，首批有4个理财师。25岁的郑扬景是其中之一。
   
    他大学毕业才三年，为何被安排在如此重要的岗位？对此，他笑而不答。采访中，记者发现，这个帅小伙透着矛盾，他年轻却老成周到，腼腆却善于沟通。尤其给人留下深刻印象的是，谈起理财师这个职业时，他的言语里透出执著。他说：“有收支，就有理财！”
   
   大学时就做好职业规划
   
    郑扬景说，理财师的主要职责是帮客户做理财规划，“而我本人早在大学时代，就对自己的职业做了规划”。
   
    2004年，中国金融理财标准委员会成立；2005年，国内产生了第一批金融理财师。他说，2005年，他在厦门大学金融系读大三，也就是在那时，他立志要做个理财师。
   
    大学毕业后，很多同学选择去证券公司、基金公司，他选择了实施第一零售银行战略的工行。在工商银行三年，他在这段不算长的时间里经历了多个岗位，一步一步向理财师的目标迈进。工作刚满两年，他就以福建工行第一名的成绩，通过了金融理财师的资格考试并取得了认证。工作第三年，他又在准备CFP（国际金融理财师）资格考试。
   
    他说，这些考试提高了他的专业水平。现在，他最希望的是，在与客户的接触中，积累更多的经验，树立起工行理财人专业形象。
   
    为何选择理财师作为自己的职业？他说，在欧美国家，早在上个世纪70年代就出现了理财师，现在很多人都有私人理财师。但在国内，这一行业刚刚兴起，所以这个职业很有前景。另外，“帮客户规划财务实现人生目标，是件很有意义的事”。
   
   业余时间都在研究股票
   
    当记者问，业余时间有哪些娱乐时，他不好意思地说：“研究股票。”做技术面分析，上专业论坛看博客，和圈子里的朋友讨论行情，看些专业的书，“八小时之外的时间很快就打发光了”。
   
    随即，他又严肃地说，研究股票，还得关注宏观经济，注意政策动向，“对经济形势有正确的判断，才能帮客户理好财”。 “他对行情很熟悉！”采访中，他的同事说，郑扬景不仅对工行的产品很熟悉，而且对其他银行的理财产品也很了解，对股票、基金、保险等，他也都有自己的研究心得。
   
    在同事的印象里，郑扬景是个用心的理财经理。去年，他被工行总行评为“学习型先进个人”。去年，他参加省行、总行个人客户经理营销技能比赛，名列省行综合排名第一、总行单项第三。
   
    在客户眼里，郑扬景是个细心的、值得信任的理财经理。目前，郑扬景的管户客户884名，其中百万元以上客户100多名。2008年末，他的管户客户金融总资产规模4.46亿元，比2008年初增加1.66亿元；2008年末管户客户个人贷款存量为2831万元，比2008年初增加439万元。
   
   □理财语录
   
   “有收支，就有理财”
   
    采访中，郑扬景说，现在很多国人的理财观念还有所偏差，认为有一笔钱要拿来投资才要理财，其实有收支就要理财，理财是伴随我们一生的过程。
   
    金融理财是什么意思呢？他说，就是专业理财人员通过评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，帮客户制订出合理的理财方案，使其能满足人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
   
    对于大部人而言就是，一个人在青壮年时，收入高，往往收入大于支出；但到了老年，收入就大大减少，往往入不敷出，“理财就是让前期的盈利弥补后期的亏损，达到收支的平衡”。
   
    “除了养老，每个人还有别的目标。”他说，他所操作的案例很多，有的人理财是为了购房，有的是要准备子女教育金等，当然也包括纯粹的投资增值。
   
   □理财语录
   
   理财规划咋回事 看这个中年家庭
   
    [家庭情况]：林先生，38岁，某国有企业中层管理人员，太太为公务员，与林先生同岁。儿子9岁，上小学四年级。
   
    [家庭资产]：存款40万元。自用住房目前市值60万元，每月还贷4000元；单身公寓一套，市值28万元，无贷款。
   
    [家庭收支]：林先生年收入12万元，太太年收入6万元；家庭年生活支出8万元。每年外出旅游一次，每次支出1.5万元。
   
    [ 客户需求]：林先生夫妇计划于50岁退休，准备将来送孩子去加拿大留学。
   
    [家庭财务分析]：林先生家庭目前高收入高支出，金融资产全部为存款，房贷支出略高。
   
    简要理财建议：
   
    一、转变观念，增强理财意识
   
   　　现在存款利率较低，林先生家庭所有金融资产都为银行存款，说明其理财意识较为淡薄。
   
   　　二、组合投资，准备留学资金
   
   　　目前去加拿大留学四年的费用约为60万元，假设学费成长率4%，等到9年后林先生儿子出国留学时，需要85万元。林先生可以现有的40万分别投股票型基金（60%）和债券型基金（40%），根据国内股票市场的预期年报酬率10%和债券市场的预期年回报5%可知该组合的预期年回报为8.5%，9年后可筹备教育金83万元。
   
   　　三、定期投资，储备养老基金
   
    林先生可以将家庭每年节余的8.5万元进行基金定投，可投资于指数型基金。同时，建议林先生出租单身公寓，提取公积金还贷，增加投资资金。
   
    四、增加保障，提高抗险能力
   
    建议购买保障型保险，主要购买定期寿险、意外伤害险和重大疾病保险。