楼市新政房贷险重出江湖

本报讯 一系列房地产调控新政出台后，住房贷款获批难度增大，这令一度被市场打入“冷宫”的房贷险趋于回暖。记者昨日获悉，一些保险公司的房贷险业务量正在增多，而银行为了防范风险，在发放贷款时，倾向选择购买房贷险的市民。

房贷险全称为“个人抵押商品住房保险”，通常由“财产损失保险”和“还贷保证保险”两个保险打包组成。财产损失保险责任，是指被保险人用银行抵押贷款购置的房屋如果出现因火灾、暴风、洪水等自然灾害(地震除外)发生损毁的，保险公司将根据保险合同约定进行理赔。还贷保证保险责任，是指被保险人(即购房人)在保险期限内因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，由保险公司根据约定的偿付比例，承担借款余额的还贷责任。

在2007年以前，银行发放住房贷款都要求客户购买房贷险，房贷险因此被批评为“强制消费”。在舆论压力下，各家银行为了争取客户，先后不再要求购房人购买房贷险，可目前房贷险却开始回暖。记者了解到，目前银行仍未强制市民购买房贷险，但倾向房贷险担保的苗头已悄然出现。有银行界人士认为，目前国家加大了房地产政策调控力度，房贷已经进入高风险区，不排除商业银行重新要求强制购买房贷险的可能。

新闻观察

房贷险不宜“被自愿”

从目前来看，银行开始表露出了倾向房贷险购买者的意向，这与强制购买房贷险有一定的差别，不过购房者仍可能陷入“被自愿”的状态。原因就在于相对于银行，借款人处于弱势地位。

一旦银行只向购买了房贷险的客户贷款，房贷险市场又将回到3年前的状态，最终受益最多的可能是银行，而不一定是保险公司。保险公司经营房贷险，需要向银行支付35%以上的手续费，加上负担的银行其他费用，各种成本相加，竟占房贷险保费的60%以上。从这点而言，银行要求借款人购买房贷险，可能不是房贷险对银行降低信贷风险真有多大作用，而是因为能得到高额代理手续费。