旅游狂人为出行规划收入 增收节支很重要

近几年，旅游市场升温，不少都市白领将旅游作为犒劳自己的最好方式。天气转暖，出游的心情越来越高，已经习惯“月月光”的一些旅游狂人准备开始学习打理钱财，筹备出游资金。

小曲，24岁，去年大学毕业，目前在大连某私企从事营销工作，月收入在4000元左右。小曲家在本地，和父母生活在一起，因此不需要单独承担食宿费用。每月她拿出1000元投资基金，此外，她还购买了个人意外伤害保险，其余收入均用于日用品、交通、通讯、衣服、聚会等个人生活消费。作为一个旅游狂人，工作半年了，居然还没有旅游过，她决定为半年后的旅游开始作一个短期规划。

财务状况：

1、资金分配要合理：小曲目前的收入主要来源于薪金，按理财目标分析，分配上已是满打满算，可结余的资金非常有限，这就需要合理分配资金，有必要保留部分流动资金以备急用。

2、风险承受能力决定投资产品对象：小曲的风险承受能力一般，这决定了她可以进行投资的产品。由于工作收入稳定，无需过多的家庭负担，可以适当提高产品的风险度，购买“次风险”产品。

理财目标分析

■收入分类：着重对月收入进行重新规划，减少不必要的个人消费支出；应根据市场变化，理性地对基金进行投资。

■付款方式：旅游装备属于纯消费型商品，是否可以采用分期付款的方式减少一次性支出带来的资金压力。

■保险险种：目前，小曲还没有储蓄型保险，应考虑购买，并尝试“投连险”。 郑岩 大连农行开发区分行金钥匙理财室理财师 白岩青 大连注册理财规划师

1 开源节流 积累经验

招数一 缩减旅游费用

刚参加工作半年就为自己制定了短期旅游计划，可见小曲是典型的“80后”的时尚主义者。根据现金流量分析，半年积累资金1万元钱，而理财目标是半年后共积攒3.8万元以供日本旅游之需，还需积累资金2.8万元。建议缩减旅游费用，购买6000元左右的数码单反相机，6000元左右的超薄笔记本电脑，买大连到日本的往返打折机票2600元，再准备5000元费用共计2万元做为此次旅游的目标费用。

同时，作为年轻的私企营销员，最大的财富应是您的客户资源，所以您不能把这次旅游当作简单的游玩，而应广交朋友，多观察勤动脑，把它做为提升自己的敲门砖。

招数二 增收节支很重要

目前小曲增加收入的途径之一是增加薪金收入，即除了稳定当前的工资收入外，还应通过学习拓展新的创业思路和增加自己的投资收入。二是控制自己的消费支出，即减少聚会、衣物购入等支出，节俭是一个理财习惯。“省钱就是赚钱”、“先苦后甜”也应是当前的理财理念。

招数三 留1万元备用 信用卡不能少

建议您把1万元留做备用金，可存款或购买货币基金，收益率3%左右；办理信用卡缓解资金紧张之急，同时可以享有最长56天的免息期；暂缓购买投连险，等进入稳定的中高收入阶层和对资本市场有了充分的认识后再买。另外，建议拿出2000元购买股票积累投资经验。年轻人不但要学会赚钱，还要铭记“富爸爸”的教诲，让钱为我们而工作，以早日实现财务健康和财务自由之路。

2 买储蓄型保险 尝试“投连险”

小曲有必要再购买一两款储蓄型保险。鉴于她刚工作不久，年轻且资金承受能力不强，已经有社会保险，所以在保费上可以不做太多要求，可以考虑终身寿险。为了达到“提高保额，降低保费”的目的，可以采取一份保险拆成两份购买的方法。建议小曲购买“3万寿险（主险）+3万重疾险（附加险）+住院费用险与日额险”的组合，一份20年，另一份30年，每月保费200元。此款保险还可以享受红利分配，分红根据公司的盈利状况而定，但是分红具有不确定性。

“投连险”风险较大，收益具有不确定性，投保人要承担全部投资风险。鉴于此，投资前小曲应作慎重考虑。但是收益与风险是并存的，在了解“投连险”的特点与运作方式后，小曲可以开设投资账户，尝试投资，但投资单位要适度，不要过大。

既然是旅游狂，那么购买旅游保险是必不可少的了，现在多数保险公司都已开设这种保险，每份保费1元，小曲可视情况在出游前购买。

3 巧用信用卡 “分期”圆梦

曲小姐可通过选择2-3家银行发行的信用卡分期付款来完成计划消费3万元的旅游消费(分6期付款)。当然要首选免收手续费和利息银行信用卡，使分期付款几无成本。省下的3万元，用于购买货币市场基金，打算每期付款日到期前一天，赎回部分基金来还钱。这不仅能减轻一次性付款压力，而且按目前货币市场基金3%的年收益率计算，半年还能带来近300元左右的利息收益。

当你正打算分期付款购物，提醒你注意以下几点：

1、确认自己信用卡额度是否可以购买该商品，一般可以分期付款购买超过额度10%的商品，可以拨打各银行信用卡客服电话，告知银行客服商品总额，马上就可以知道结果；

2、和收银处工作人员确认自己的信用卡，最长可以免息多久，根据自己财务情况选择合适的还款期；

3、免息不等于免手续费，有些信用卡要收手续费，各银行费率也不尽相同。比如：在国美、苏宁等大商场，招行信用卡6期内（含6期）是不收手续费的，招行网站商城上的商品、分期邮购册上的商品分期付款都不收手续费。广发信用卡的样样行，不论期数，都要收取手续费。另外信用卡有账单分期服务，不建议大家使用，因为有手续费，又会使人陷入循环债务，风险极大。

4、检查分期付款签购单，核对分期期数，手续费，分期金额。每月账单也要仔细查看，做好对账工作。